요즘 금리 변화로 인해 안정적인 이자 수익을 기대할 수 있는 채권 투자에 관심 있는 분들이 정말 많으시죠? 특히 세금을 획기적으로 아낄 수 있는 ‘절세 만능 통장’ ISA를 활용하려는 분들이 제 주변에도 꽤 계시더라고요.
대신증권(대신 CREON 포함) 중개형 ISA에서는 국고채, 회사채 등 장외채권을 직접 매수하여 절세 혜택과 이자 수익을 동시에 누릴 수 있습니다.
왜 ISA에서 채권을 사야 할까요?
- 비과세 혜택: 순이익 기준 일반형 200만 원, 서민형 400만 원까지 비과세가 적용됩니다.
- 분리과세: 비과세 한도 초과분은 15.4%가 아닌 9.9% 저율 과세로 분리과세 됩니다.
- 손익통산: 채권 매매차손이 발생할 경우 다른 금융상품의 수익과 상계하여 세금을 줄입니다.
제가 이용 중인 대신증권에서도 직접 매수가 가능한지 꼼꼼히 확인해 본 결과를 지금부터 공유해 드릴게요! 금리 인하 시기에는 채권 가격 상승에 따른 매매 차익까지 기대할 수 있어 지금이 딱 적기랍니다.
대신증권 중개형 ISA로 장외채권도 직접 담을 수 있어요
과거에는 ISA 계좌에서 채권을 직접 담는 게 시스템상 불가능하거나 매우 제한적이었지만, 최근에는 중개형 ISA의 도입으로 주식처럼 채권도 자유롭게 편입할 수 있게 되었습니다. 특히 대신증권의 경우, 중개형 ISA 계좌만 있다면 국공채는 물론이고 수익률이 매력적인 다양한 회사채(장외채권)를 직접 골라 담을 수 있어 자산 관리의 폭이 훨씬 넓어졌습니다.
“대신증권 중개형 ISA는 절세 혜택을 누리면서 확정 금리형 상품인 채권을 담아 포트폴리오의 안정성을 극대화할 수 있는 최적의 도구입니다.”
대신증권 앱에서 채권 투자하는 법
대신증권의 대표 앱인 ‘대신 CYBOS Touch’나 ‘대신 Creon’을 이용하면 터치 몇 번으로 손쉽게 채권 쇼핑이 가능합니다. [금융상품] 메뉴 내 [채권/RP] 카테고리에서 ISA 계좌를 거래 계좌로 지정하기만 하면 됩니다.
- 장외채권 메뉴 접속: 증권사가 보유한 물량을 실시간으로 확인
- 종목 상세 확인: 발행사 신용등급, 만기일, 표면금리 꼼꼼히 체크
- 매수 주문: 1,000원 단위 소액부터 고액까지 원하는 만큼 설정
- 잔고 확인: ISA 내 일반 주식과 함께 통합 자산 관리 가능
대신증권 채권 라인업의 특징
실제로 확인해 보니 대신증권은 개인 투자자들이 선호하는 우량 등급(AA급 이상) 회사채 라인업이 상당히 탄탄하게 구축되어 있었습니다. 또한, 은행 예금보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 월이급식 채권이나 단기 공사채 등 투자 성향에 맞춘 선택지가 다양하다는 점이 큰 장점입니다.
최대 400만 원까지 비과세? 놓치면 안 될 엄청난 절세 혜택
일반 계좌에서 채권에 투자하면 이자 수익의 15.4%를 세금으로 내야 하지만, ISA 계좌는 이 세금을 파격적으로 줄여줍니다. 중개형 ISA는 발생한 순이익에 대해 최대 200만 원(서민형은 400만 원)까지 비과세 혜택을 제공합니다.
일반 계좌 vs ISA 채권 투자 비교
수익이 비과세 한도를 초과하더라도 걱정할 필요가 없습니다. 초과분에 대해 15.4%가 아닌 9.9%로 저율 분리과세가 적용되기 때문이죠.
| 구분 | 일반 주식/채권 계좌 | 중개형 ISA (대신증권 등) |
|---|---|---|
| 이자/배당 소득세 | 15.4% (지방세 포함) | 200~400만 원 비과세 |
| 한도 초과 시 세율 | 15.4% 계속 적용 | 9.9% 분리과세 |
| 손익 통산 | 불가능 (이익에만 과세) | 가능 (손실 차감 후 과세) |
“채권은 이자가 꾸준히 발생하는 상품인 만큼, 만기까지 보유했을 때 받는 이자 소득을 비과세로 챙길 수 있다는 건 엄청난 복리 효과를 가져옵니다. 세금을 아끼는 것이 곧 수익률을 높이는 가장 확실한 전략입니다.”
저도 계산기를 두드려보니 일반 계좌보다 ISA를 통하는 게 훨씬 이득이라는 걸 체감할 수 있었어요. 특히 금융소득종합과세가 걱정되는 분들이라면 9.9% 분리과세 혜택을 놓쳐서는 안 됩니다.
대신증권 앱에서 누구나 쉽게 따라 하는 채권 매수 방법
대신증권 앱에서 채권을 사는 방법은 생각보다 간단해요. 우선 본인의 계좌가 ‘중개형 ISA’인지 먼저 확인하신 뒤, 아래의 단계를 따라 진행해 보세요.
스마트폰으로 끝내는 채권 매수 3단계
- 메뉴 접속: 대신증권 ‘Cybos Touch’ 또는 ‘대신 Creon’ 앱 실행 후 하단 [금융상품] 메뉴에 접속합니다.
- 카테고리 선택: [채권/RP] 카테고리를 선택한 뒤, 매수하고자 하는 [장외채권] 또는 [장내채권] 화면으로 이동합니다.
- 상품 필터링: 상품 리스트 상단의 필터 설정을 통해 ‘ISA 가능’ 체크박스를 활성화하여 전용 상품을 선별합니다.
- 거래 가능 시간: 평일 오전 9시 ~ 오후 5시 (장외채권 기준)
- 최소 매수 단위: 장외채권은 보통 1,000원 또는 1만 원 단위로 소액 투자가 가능합니다.
- 수익률 확인: 세전 수익률뿐만 아니라 만기일까지의 남은 기간을 반드시 확인하세요.
작은 세금 차이가 만드는 큰 목돈, 지금 바로 준비해 보세요
대신증권 ISA를 활용한 채권 투자는 안정성, 수익성, 그리고 절세까지 세 마리 토끼를 잡을 수 있는 똑똑한 방법이에요. 저도 이번에 공부하면서 분산 투자 차원에서 비중을 늘려보기로 했답니다.
대신증권 ISA 채권 투자 핵심 체크
- 채권 편입 가능: 장외채권 및 채권형 ETF 등 다양한 상품 선택이 가능해요.
- 비과세 혜택: 발생한 이자 소득에 대해 최대 400만 원(서민형)까지 비과세됩니다.
- 손익 통산: 다른 금융 상품의 손실과 상계하여 최종 세금을 확 줄여줘요.
금리 하락기에는 채권의 가격 상승까지 노릴 수 있어, 지금이 ISA를 통한 채권 투자의 최적기입니다!
단순히 저축만 하는 시대를 넘어, 이제는 대신증권 ISA와 같은 스마트한 도구를 얼마나 잘 활용하느냐가 미래의 자산 규모를 결정합니다. 세제 혜택을 놓치지 말고 지금 바로 채권 포트폴리오를 구성해 보세요.
궁금한 점을 해결해 드려요! 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 대신증권 중개형 ISA에서 채권 편입이 가능한가요?
네, 대신증권 중개형 ISA 계좌를 통해 장외채권 및 장내채권 매수가 가능합니다. 국고채, 회사채 등 다양한 채권을 직접 담아 이자소득세 비과세 및 분리과세 혜택을 누릴 수 있습니다.
Q. 일반 ISA를 중개형으로 바꿀 수 있나요?
네, 기존의 신탁형이나 일임형 ISA를 중개형 ISA로 전환하는 것이 가능합니다. 대신증권 HTS/MTS 혹은 지점을 통해 신청할 수 있습니다.
Q. 채권은 원금 보장이 되나요?
채권은 예금자 보호법 대상은 아닙니다. 발행 주체의 신용도에 따라 원금 손실 위험이 존재하므로, 투자 전 반드시 신용평가 등급을 확인하셔야 합니다.
“채권 이자수익과 주식 매매차손을 합산하여 순이익에 대해서만 과세하는 손익통산 제도는 오직 중개형 ISA에서만 누릴 수 있는 강력한 무기입니다.”